घर घेताना भांडवल गुंतवणुकीत कायम ठेवल्यास, त्याचा वाढता परतावा पुढे EMI भरू शकतो आणि तुमचे नियमित उत्पन्न इतर गरजांसाठी मोकळे होऊ शकते.
आज स्वतःचे घर. पुढे EMI साठी उत्पन्नावर कमी अवलंबित्व.
कल्पना करा, तुम्ही ₹50 लाखांचे घर घेता, पहिली चार वर्षे EMI स्वतःच्या उत्पन्नातून भरता आणि पाचव्या वर्षापासून गुंतवणुकीची कमाई ही जबाबदारी सांभाळते.
NiveshWise च्या मालमत्ता खरेदी प्रभावी किंमत कॅल्क्युलेटरमागची कल्पना हीच आहे: घरखरेदी आणि गुंतवणुकीचे नियोजन एकत्र करा, म्हणजे तुमचा पैसाही कर्जफेडीच्या जबाबदारीत वाटा उचलू शकेल.
सुरुवातीचा फायदा: पैसे तुमच्याकडे आधीपासून आहेत. निर्णय त्यांच्या वापराचा आहे: घरासाठी एकरकमी पैसे द्यायचे की सहज भरता येणाऱ्या कर्जहप्त्यांसोबत गुंतवणूकही टिकवायची.
₹50 लाखांच्या उदाहरणापासून सुरुवात करूया
समजा तुमच्याकडे ₹50 लाख आहेत. डाउन पेमेंटसाठी ₹5 लाख बाजूला ठेवा, ₹45 लाख गुंतवणुकीत कायम ठेवा आणि घराच्या उर्वरित किमतीसाठी ₹45 लाखांचे कर्ज घ्या.
या उदाहरणात कर्जदर स्थिर आहे, गुंतवणुकीवर वार्षिक चक्रवाढ होते आणि पहिली चार वर्षे संपूर्ण परतावा पुन्हा गुंतवला जातो. आकडे कर व शुल्कांपूर्वीचे आहेत.
डाउन पेमेंट आणि कर्जाची विभागणी ही कॅल्क्युलेटरमधील गृहीतके आहेत; तुमच्या बँकेकडून प्रत्यक्ष मंजूर होणारी रक्कम वापरा. खरेदीचे खर्च आणि आपत्कालीन बचतीची स्वतंत्र तरतूद ठेवा.
गुंतवणुकीला एक लक्ष्य द्या
लक्ष्य सोपे आहे: बारा EMI भरण्याइतकी वार्षिक कमाई गुंतवणुकीतून मिळवणे.
सुरुवातीच्या वर्षांत EMI तुमच्या नियमित उत्पन्नातून भरला जातो. त्याच वेळी गुंतवणुकीतून परतावा मिळतो आणि तो मूळ रकमेत जमा होतो. पुढील वर्षी तुमच्यासाठी अधिक रक्कम काम करत असते.
वर्षागणिक वाढणारा परतावा पाहा
चौथ्या वर्षाच्या अखेरीस वार्षिक परतावा, वर्षभराच्या EMI च्या गरजेपेक्षा जास्त होतो. कॅल्क्युलेटरच्या वार्षिक गणनेनुसार, पाचव्या वर्षापासून गुंतवणुकीच्या कमाईतून EMI भरणे सुरू होते.
तुमच्या गुंतवणुकीचा वार्षिक परतावा इतका वाढला आहे की त्यातून वर्षभराचे गृहकर्जाचे हप्ते भरता येऊ शकतात.
दोन टप्पे. एक स्पष्ट योजना.
तुम्ही कमाईचा पाया घालता
- EMI नियमित उत्पन्नातून भरा.
- गुंतवणूक कायम ठेवा.
- संपूर्ण परतावा पुन्हा गुंतवा.
गुंतवणूक जबाबदारी सांभाळते
- गुंतवणुकीची कमाई EMI साठी वापरा.
- उरलेली रक्कम पुन्हा गुंतवा.
- मोकळ्या झालेल्या पगाराला नवे उद्दिष्ट द्या.
पाचव्या वर्षाच्या सुरुवातीला गुंतवणूक अंदाजे ₹60.10 लाख होते. गृहीत 7.5% परताव्याने त्या वर्षात सुमारे ₹4.51 लाख कमाई होते. ₹4.15 लाख वार्षिक EMI भरल्यानंतर या वार्षिक गणनेत सुमारे ₹35,508 पुन्हा गुंतवण्यासाठी उरतात.
मासिक रोख प्रवाहाचे नियोजन करा. गुंतवणुकीतून मिळणाऱ्या पैशांच्या तारखा EMI शी जुळवा किंवा सहज उपलब्ध रोख राखीव निधी ठेवा. संचयी FD चे पैसे मुदतपूर्तीला मिळू शकतात, तर रोख्यांचे व्याज त्यांच्या वेळापत्रकानुसार मिळते. कॅल्क्युलेटरचे वार्षिक आकडे दर महिन्याला पैसे काढण्याची वेळ सोप्या स्वरूपात गृहीत धरतात.
या टप्प्यापर्यंत तुमचे योगदान किती?
डाउन पेमेंट आणि पहिल्या चार वर्षांचे EMI मिळून सुमारे ₹21.61 लाख होतात. त्याच काळात टिकवलेल्या गुंतवणुकीत अंदाजे ₹15.10 लाखांची वाढ झाली आहे.
₹21.61 लाख − ₹15.10 लाख
≈ ₹6.51 लाख
हा चार वर्षांच्या टप्प्यावरचा गुंतवणुकीतील वाढ वजा केल्यानंतरचा निव्वळ खर्च आहे, कर व इतर खर्चांपूर्वी. ही वाढ तुमच्या मूळ ₹45 लाख भांडवलासोबत गुंतवणुकीतच आहे.
या टप्प्यावर तुमच्याकडे घर आणि गुंतवणूक दोन्ही आहेत. त्याचबरोबर सुमारे ₹43.45 लाख कर्जाचे मुद्दल बाकी आहे, जे उरलेल्या 26 वर्षांत फेडायचे आहे. गृहीत दरांनुसार पुढील गुंतवणूक उत्पन्न या सुरू असलेल्या परतफेडीसाठी मदत करते.
पैसा काम करत राहणे का उपयोगाचे आहे?
खरेदीमुळे राहण्याची गरज पूर्ण होते आणि प्रत्येक EMI मुळे कर्ज हळूहळू कमी होते.
सर्व पैसे सुरुवातीलाच खरेदीवर खर्च होण्याऐवजी टिकवलेल्या रकमेला वाढण्यासाठी वेळ मिळतो.
गुंतवणुकीचा परतावा वाढल्यावर सुरुवातीला पगारावर अवलंबून असलेल्या हप्त्याची जबाबदारी तो घेऊ शकतो.
EMI चा स्रोत बदलल्यानंतर ती मासिक रक्कम दुसरे उद्दिष्ट, अतिरिक्त गुंतवणूक किंवा आर्थिक सुरक्षिततेसाठी वापरता येते.
योजना तुमच्या आयुष्याला अनुरूप करा
- आधीपासून असलेल्या भांडवलाने सुरुवात करा.
गुंतवणूक, डाउन पेमेंट आणि आपत्कालीन निधी यांचा वेगळा व स्पष्ट हिशेब ठेवा. - सुरुवातीचे EMI सहज भरता येतील असे ठेवा.
गुंतवणूक जबाबदारी सांभाळण्यास तयार होईपर्यंत तुमचे उत्पन्न कर्जफेडीसाठी पुरेसे असावे. - प्रत्यक्ष हातात उरणारा परतावा वापरा.
कर, शुल्क, गुंतवणुकीची जोखीम आणि नूतनीकरणाचे दर वापरता येणाऱ्या उत्पन्नावर व EMI निधीच्या वर्षावर परिणाम करतात. - दर बदलल्यावर योजना पुन्हा तपासा.
कर्जदर किंवा गुंतवणुकीचा परतावा बदलल्यास EMI भागवण्याची क्षमता बदलते. परतफेडीसाठी पर्यायी स्रोत ठेवा.
NiveshWise मध्ये तुमचा हिशेब पाहा
मालमत्ता खरेदी: रोख विरुद्ध कर्ज + गुंतवणूक उघडा. याला मालमत्ता खरेदी प्रभावी किंमत कॅल्क्युलेटर असेही नाव दिले आहे. खरेदीची किंमत, मंजूर कर्जरक्कम, कर्जदर, मुदत आणि गुंतवणुकीचा परतावा भरा.
कोणत्या वर्षी गुंतवणूक उत्पन्न EMI सांभाळू शकते, सुरुवातीला किती रोख खर्च होतो आणि किती गुंतवणूक उरते ते पाहा. मग समान बजेट व कालावधी वापरून रोख खरेदी आणि EMI एवढ्या वाचलेल्या मासिक रकमेच्या गुंतवणुकीशी तुलना करा.
₹20 लाखांची खरेदी, ₹50 लाखांचे घर किंवा मोठी मालमत्ता अशी उदाहरणे पाहू शकता. तुमच्या रकमा आणि गृहीतकांनुसार EMI निधीचा टप्पा कसा बदलतो हे कॅल्क्युलेटर दाखवतो.
आठवडा 5 ची शिकवण
घरखरेदीचे नियोजन वाढत राहणाऱ्या गुंतवणुकीसोबत करता येते. आधीपासून असलेले भांडवल, सहज भरता येणारे सुरुवातीचे EMI आणि पुरेसा वापरता येणारा परतावा यांमुळे पुढे तुमची गुंतवणूक हप्त्यांची जबाबदारी घेऊ शकते. तुमच्या अपेक्षित आयुष्याच्या दिशेने वाटचाल करताना तुमचा पैसा तुमच्यासाठी काय कमावू शकतो, याचाही विचार करा.